Una serie de complicaciones pueden interponerse en el camino de los objetivos financieros. Tal vez te hayan hecho redundante, te enfrentas a un gasto inesperado o tus ahorros se ven afectados por una recesión económica. Si bien algunas cosas están fuera de su control, los hitos financieros a menudo se pierden debido a errores evitables. En algunos casos, los ahorradores ni siquiera se dan cuenta de dónde están yendo mal.
Según la última encuesta de EuroBarómetro sobre el tema, el 18% de los ciudadanos de la UE muestran un alto nivel de educación financiera. Eso se compara con el 64% que tiene un nivel medio, y el 18% que tiene un bajo nivel de conocimiento. Solo alrededor de una cuarta parte de los encuestados respondieron al menos cuatro de cinco preguntas sobre conocimiento financiero correctamente.
¿Quieres ser más inteligente con tu dinero pero no sabes cómo? Euronews ha compilado algunos errores financieros simples para evitar, recaudados de conversaciones con expertos.
No mantengas demasiado en efectivo
“Mantener un amortiguador para emergencias tiene sentido. Pero más allá de eso, las grandes tenencias de efectivo pierden valor con el tiempo”, dijo Andy Newland, portavoz de Blacktower Financial Management.
Mantener el dinero encerrado en su cuenta bancaria, en lugar de invertirlo en acciones y bonos, significa que su poder adquisitivo es erosionado por la inflación.
Por esta razón, los objetivos a largo plazo generalmente necesitan una combinación de efectivo y estrategias de inversión.
No retrase la planificación de la jubilación
“Esperar para planificar la jubilación significa perderse el activo más valioso: el tiempo”, agregó Andy Newland, enfatizando que las inversiones deberían tener tiempo para crecer.
“Las contribuciones tempranas, incluso las pequeñas, tienen más impacto que las cantidades más grandes agregadas más adelante. Cuanto antes esté vigente un plan, mayor es la flexibilidad y el beneficio potencial”.
Esto es en parte gracias al interés compuesto. Esto significa que no solo está ganando más en sus ahorros originales, sino que está generando interés en el interés ya ganado.
Ahorrar en una olla de pensiones también puede proporcionar desgravación fiscal, y también podrá capitalizar las contribuciones del empleador a través de una pensión en el lugar de trabajo.
No ignore las implicaciones fiscales
Las reglas fiscales difieren entre países, y envolverlos puede ser complicado si no eres un experto.
Aun así, un enfoque proactivo para la planificación fiscal puede permitirle ser más inteligente con su dinero, ya que podrá aprovechar al máximo la desgravación fiscal cuando esté disponible.
“Esto es especialmente cierto cuando se vive o trabaja a través de las fronteras”, dijo Andy Newland.
Si bien hay muchos asesoramiento fiscal gratuito disponible en línea, los expertos sugieren contactar a un asesor para obtener la información más confiable.
No ignore la salud del crédito
Un puntaje de crédito es un número que indica su confiabilidad en el contexto del dinero prestado.
Se basa en su historial financiero, especialmente cómo ha administrado facturas y deudas en el pasado.
“Los puntajes de crédito afectan más que solo los préstamos: pueden influir en la vivienda, el empleo y el seguro. Los cheques regulares y acciones simples como pagar a tiempo, reducir el crédito innecesario y corregir errores puede marcar una diferencia significativa”, dijo Andy Newland.
No invierte sin una estrategia
Cuando se trata de sacar dinero de las cuentas de ahorro, los expertos también dicen que las inversiones deben elegirse sabiamente.
“Es más fácil que nunca invertir, pero las plataformas no reemplazan la planificación”, explicó Newland.
“Actuar sobre las tendencias, los consejos de redes sociales o el miedo a perderse a menudo conduce a malos resultados. La inversión funciona mejor cuando está estructurada, consistente y alineada con los objetivos a largo plazo”.
Para aquellos que son nuevos en la inversión, los bancos pueden ofrecer asesoramiento a medida y servicios de inversión. Poner su dinero en fondos que reflejan los índices principales también puede ser una opción bastante segura, ya que estos productos proporcionan una amplia exposición al mercado.
No olvides presupuestar y rastrear el gasto
Muchas personas “asumen que entienden su situación financiera mejor de lo que realmente lo hacen”, dijo Sebastian Franke, economista de consumo de INGG, a Euronews.
Señaló una encuesta de 2022 realizada por ING, que mostró que más de la mitad de los encuestados estuvo de acuerdo con la declaración: “Soy bueno para administrar mi dinero”. Solo el 16% de los encuestados, encuestados en siete países europeos, no estuvieron de acuerdo con la declaración.
Aun así, cuando a las personas se les preguntó qué hacen realmente para controlar sus finanzas, la respuesta principal fue “Yo uso mi memoria o instinto”, dijo Franke.
Sugirió que los consumidores deberían rastrear los gastos para evitar el gasto impulsivo.
Las tarjetas de crédito giratorias, los esquemas de compra de pago-pago y el financiamiento de intereses cero también son áreas de peligro, explicó Franke, ya que los consumidores pueden no ser conscientes de cuánta deuda están acumulando.
No te caigas en la contabilidad mental
Cuando se trata de presupuestar, Franke explicó que los consumidores a menudo toman decisiones irracionales al crear etiquetas mentales por dinero, en lugar de retroceder para ver el panorama general.
En otras palabras, las personas a menudo tratan el dinero de manera diferente en función de factores como su uso previsto o su fuente.
“Piense en haber ahorrado € 25,000 para unas vacaciones de ensueño.
Lo más inteligente sería sacar el dinero de los ahorros para el automóvil, en lugar de sacar el préstamo, incluso si eso significa ahorrar nuevamente para las vacaciones.
No tome decisiones de inversión emocional
Mantener su nervio y no tomar decisiones precipitadas al invertir también es importante, dijo Jake Barber, asesor de inversiones de SJB Global.
“En 2020 y 2022, muchos de nuestros clientes nos dijeron que querían liquidar todos sus fondos en efectivo. Esa es la peor decisión que podrían haber tomado … Desea comprar en las malas noticias”, explicó.
Al vender fondos mientras el mercado está inactivo, esto significa que los inversores bloquean las pérdidas, cuando los índices volverán a aumentar en algún momento. Comprar cuando los precios son bajos pueden ser una buena idea a largo plazo, ya que sus costos de compra serán bajos y se establecerá para obtener ganancias.
No intentes cronometrar el mercado
Aun así, esto no significa que deba entrar y salir de acciones específicas como inversionista no experimentado, dijo Barber.
“El tiempo del mercado es incluso algo muy difícil de hacer para alguien que lo hace como un trabajo a tiempo completo … Como alguien sin experiencia, no desea comprar acciones individuales, porque entonces debe saber cuándo es el momento adecuado para comprar y vender. Comprar, por ejemplo, un índice global sería una estrategia mucho más fácil”.
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