Monzo Banking. Crédito: Tinta Drop, Shutterstock
El banco digital de Gran Bretaña, Monzo, recibió una multa de £ 21 millones (€ 25 millones) por no prevenir el delito financiero, después de que permitió abrir miles de cuentas utilizando direcciones claramente falsas o inverosímiles, incluidas Buckingham Palace y 10 Downing Street.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) anunció la multa el martes 8 de julio, citando controles de delitos antifinianciales “completamente inadecuados” entre octubre de 2018 y agosto de 2020, y las violaciones continúan hasta junio de 2022.
En una declaración condenatoria, Therese Chambers, directora ejecutiva conjunta de cumplimiento de la FCA, dijo:
“Monzo incorporó a los clientes sobre la base de la información limitada y, en algunos casos, obviamente inverosímil, como los clientes que usan puntos de referencia de Londres conocidos como una dirección”. Reuters reportado.
Direcciones falsas y clientes prohibidos pasaron las grietas en Monzo
La investigación de la FCA reveló que Monzo permitió que más de 34,000 clientes de alto riesgo abrieran cuentas a pesar de una prohibición regulatoria emitida en 2020 específicamente que lo prohíbe hacerlo. En algunos casos, los clientes que previamente habían cerrado cuentas sobre las preocupaciones de fraude pudieron abrir nuevas con facilidad.
Entre las fallas identificadas por la FCA estaban:
- Clientes que registran cuentas que utilizan residencias reales y edificios gubernamentales como 10 Downing Street
- Uso de cajas PO, servicios de correo electrónico y falsos códigos postales del Reino Unido
- Los pedidos de la tarjeta se redirigen en el extranjero poco después de que se abren las cuentas
- Múltiples cuentas vinculadas a una sola dirección sospechosa sin controles de riesgo adecuados
- Asuntos comerciales Agregó que algunos solicitantes incluso usaron la propia dirección comercial de Monzo como su residencial.
Chambers advirtió:
“Los bancos son una línea vital de defensa en la lucha colectiva contra el crimen financiero … Monzo se quedó muy lejos de lo que nosotros y la sociedad esperamos”.
Fundada en 2015, Monzo ahora tiene más de 12 millones de clientes y es uno de los bancos retadores de más rápido crecimiento del Reino Unido. Sin embargo, la FCA dijo que sus sistemas internos no lograron mantener el ritmo de su rápido crecimiento, especialmente cuando se trataba de investigar a los clientes, evaluar el riesgo y detectar actividades sospechosas.
Esta última multa pone a Monzo en compañía de otros fintech del Reino Unido que enfrentan un escrutinio regulatorio grave. En 2024, Starling Bank recibió una multa de £ 29 millones (€ 39.4 millones) después de que sus sistemas dejaron el sector financiero “abierto a los delincuentes”, según la FCA.
Monzo: “Los problemas están en el pasado”
Desde entonces, Monzo ha revisado sus sistemas de cumplimiento y dice que ahora está cumpliendo con las expectativas regulatorias.
TS Anil, CEO de Monzo, dijo:
“Los hallazgos de la FCA se relacionan con un período histórico que terminó hace tres años. Desde entonces hemos invertido mucho en nuestros sistemas y controles. Me complace que la FCA reconoce nuestro progreso”. Asuntos comerciales
A pesar de la controversia, Monzo informó un fuerte aumento en las ganancias, con £ 60.5 millones (€ 82.3 millones) en ganancias antes de impuestos para el año que finaliza el 31 de marzo de 2025, frente a £ 13.9 millones (€ 18.9 millones) el año anterior. Anil declinó hacer comentarios sobre cuándo el banco podría perseguir una lista pública, diciendo que era “demasiado pronto” para discutir una OPI, según lo informado por Reuters.
¿El boom fintech arriesga la seguridad financiera?
Con múltiples bancos digitales ahora bajo fuego, la FCA dice que planea endurecer la supervisión en toda la industria. El caso de Monzo destaca un debate creciente: ¿son las fintech de “Move-Fast” que cortan esquinas en la prevención del fraude en su carrera para dominar la banca?
Ver todas las noticias financieras.
