La deuda de los hogares de la Unión Europea alcanzó los $ 6.96 billones (€ 6.2Tn) en enero de 2025, según CEIC y el Banco Central Europeo. Si bien los préstamos hipotecarios representan más de € 5.23tn, el restante de aproximadamente 1 € tn podría ser motivo de preocupación.
El índice promedio de deuda / ingresos en todo el bloque ha disminuido gradualmente en los últimos años, lo que significa que los ciudadanos están pidiendo prestado una proporción menor de sus ingresos.
El promedio europeo actualmente es de alrededor del 97%, pero algunas áreas aparentemente ricas como Escandinavia y los Países Bajos tienen relaciones de préstamo mucho más altas, a veces más del 200%.
Esto se muestra: la deuda no es solo una carga para los pobres. Esto también fue demostrado por el accidente financiero de 2007 cuando las personas que habían comprado productos de lujo en esquemas de finanzas, como automóviles y relojes, repentinamente incapaces de pagar sus préstamos.
Pero en 2025, con el aumento Costos de vida¿es realmente posible que la gente salga de la deuda?
“El problema no es pedir prestado en sí mismo, sino (el riesgo de) que los préstamos que salen de control y deuda que ya no podemos administrar”, dijo Kevin Mountford, cofundador de Savings Platform, Raisin UK, a Euronews.
En este episodio de la gran pregunta, Kevin se une a Hannah Brown para discutir las técnicas y consejos de la deuda para crear un futuro financiero positivo.
¿Cuáles son las principales causas de la deuda personal?
Tarjetas de créditoel pago sin contacto y la facilidad de las compras en Internet son factores clave que causan que los gastos de las personas se escapen de ellos, según Kevin.
“Soy de una edad en la que presupuestarías de manera diferente, sacarías el efectivo, lo gastarías y cuando se haya ido, se ha ido”.
“Pero ahora, todos miramos nuestros extractos bancarios y nos damos cuenta con sin contactocuánto hemos gastado que realmente no hemos pensado “, agregó Kevin.
En 2023, Países BajosDinamarca, el Reino Unido, Finlandia y Suecia, todos en los 10 principales países globales con la deuda de tarjetas de crédito más alta.
El también sugirió redes sociales Es la culpa de bombardear a los consumidores con anuncios e influyentes, y alimentar compras impulsivas.
Este incendio se impulsa aún más por Buy Now, Pay Boots Schemes. Si bien a menudo pueden parecer una forma atractiva de probar la ropa ‘gratis’ o retrasar el pago de esa ‘compra imprescindible’, Kevin advirtió a los consumidores que consideren más de cerca los términos de reembolso antes de sumergirse.
“Tengo amigos que luchan por dormir, entonces, ¿qué hacen en medio de la noche? Se conectan y comienzan a comprar cosas. Así que ahí es donde los gustos de las redes sociales y la inmediatez de la nueva tecnología pueden crear problemas, por lo que tenemos que tener cuidado”, advirtió.
Consejos principales para salir de la deuda
La mayoría de nosotros pediremos prestado dinero en algún momento de nuestras vidas, es muy normal. Pero cuando deuda interés Y los reembolsos comienzan a espiral, puede comenzar a ponerse estresante.
“No entiertes tu cabeza en la arena”, enfatizó Kevin.
“Lo peor que puedes hacer es cuando se llegan esas facturas, simplemente las arrancas y las guardas. El problema no desaparecerá y luego se agravará y las implicaciones de eso se volverán mucho más severas”.
Lo primero que sugiere hacer es hablar con su banco o proveedor de préstamos para ver si los pagos pueden reprogramarse. Muy a menudo, los términos de reembolso se pueden alargar para reducir sus pagos mensuales.
Los tiburones de préstamos ilegales, a veces presentados como legales y que se aprovechan de los préstamos vulnerables y legales de día de pago, que proporcionan efectivo rápido, a veces pueden parecer una solución atractiva a corto plazo, pero los términos de reembolso son desfavorables y solo agravarán problemas de deuda a largo plazo.
Kevin también recomendó hablar con amigos y familiares sobre problemas financieros. Mientras hablar de dinero es tabú en algunas culturas y Mucha gente siente vergüenza con la deudael apoyo de su red puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y reducir el estrés. También puede ayudar a aumentar la conciencia financiera y la educación.
“Como familia o como grupo de amigos, ¿por qué no, cada trimestre o seis meses, se siente con una botella de vino barato, porque no desea gastar demasiado, pero ¿por qué no solo echas un vistazo a tus salidas? Tener un poco de competencia tratando de reducirlo”, sugirió Kevin.
¿Qué es una cooperativa de crédito?
Uno de los consejos clave de Kevin cuando se trata de lidiar con la deuda es evitar pagar por asesoramiento. Argumentó que gastar más dinero para reducir su gasto es contraproducente.
En cambio, hay muchas organizaciones benéficas listas para ayudar. También pueden ayudar con los recursos para mejorar la educación financiera para que la jerga se sienta menos desalentadora y extraterrestre.
“El problema es que, si no tiene esa conciencia, no se siente empoderado y en control para aprovechar al máximo sus finanzas”, explicó Kevin.
“Así que eso juega en manos de los bancos y otras instituciones financieras y nos volvemos muy apáticos. No cambiamos los productos tan fácilmente como deberíamos. De modo que en sí mismo crea un problema”.
Y para aquellos que realmente luchan por llegar a fin de mes, y necesitan pedir prestado algo de dinero, Kevin sugirió mirar a una cooperativa de crédito.
Las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de lucro, propiedad de miembros e impulsadas por la comunidad donde los miembros pueden pedir prestado dinero a una tasa de interés más baja que los prestamistas tradicionales. A diferencia de los bancos, las ganancias no se tratan a los accionistas, sino que se reinvierten en el sindicato para ayudar a ofrecer tarifas y tasas de interés más bajas.
Los miembros generalmente están vinculados por un factor de unión como el trabajo, la ubicación o la industria.
La gran preguntaEs una serie de Euronews Business donde nos sentamos con líderes de la industria y expertos para discutir algunos de los temas más importantes de la agenda actual.
Mire el video de arriba para ver la discusión completa con Kevin Mountford de Raisin UK.
